Quelle est votre pointage de crédit et ce qui est un bon pointage de crédit?
Votre pointage de crédit utilise des données sur la façon dont vous avez géré la dette dans le passé pour prédire vos chances de rembourser un solde futur prêt ou carte de crédit. Plus votre score est élevé, mieux vous regardez les créanciers potentiels. Votre score affecte si vous avez approuvé pour le crédit et parfois le taux d'intérêt ou d'autres frais que vous aurez à payer. Vérifiez votre pointage de crédit gratuit pour voir où vous vous situez

Les modèles de notation de crédit les plus couramment utilisés varient de 300 à 850. Chaque prêteur établit ses propres normes pour ce qui constitue une bonne note de crédit. Mais, en général, les scores se situent le long des lignes suivantes:

1. 300-629: Bad crédit
2. 630-689: Juste ou un crédit « moyen »
3. 690-719: Bon crédit
4. 720 et plus: crédit excellent


Ce qui se passe dans votre pointage de crédit et ce qui ne fonctionne pas?
Deux entreprises dominent la notation de crédit dans le U.S .: FICO et VantageScore. Ils calculent les scores de l'information dans vos rapports de crédit, qui liste votre activité de crédit établie par les trois principales agences d'évaluation du crédit: Experian, Equifax et TransUnion. Si vous avez une bonne VantageScore, vous êtes susceptible d'avoir un bon score FICO, parce que les deux considèrent les mêmes facteurs:
1. Historique des paiements: votre dossier de paiements à temps et les marques « désobligeants », comme les retards de paiement, les comptes envoyés à des collections ou des jugements contre vous.
2. L'utilisation du crédit: les soldes que vous devez et combien de votre crédit disponible que vous utilisez.
3. Âge de l'histoire de crédit: combien de temps vous avez emprunter de l'argent.
4. Applications: si vous avez demandé beaucoup de crédit récemment.
Type de crédit: combien et quels types de comptes que vous avez un crédit, comme les cartes de crédit, la dette tranche (tels que les prêts hypothécaires et de voitures) ou un mélange. Un pointage de crédit ne tient pas compte de vos revenus, l'épargne ou la sécurité d'emploi. Voilà pourquoi les prêteurs peuvent aussi considérer ce que vous devez à côté de ce que vous gagnez et les biens que vous avez accumulé.

Pourquoi importe votre pointage de crédit?
Avec un faible score, vous pouvez toujours être en mesure d'obtenir un crédit, mais ça va venir avec des taux d'intérêt, ou des conditions particulières, telles que déposer de l'argent pour obtenir une carte de crédit sécurisée. Vous pouvez également avoir à payer plus pour l'assurance automobile ou mettre les dépôts sur les services publics. Les locateurs peuvent utiliser votre score de décider si elles veulent vous en tant que locataire. Mais comme vous ajoutez des points à votre score, vous aurez accès à plus de produits de crédit - et payer moins de les utiliser. Et les emprunteurs avec des scores supérieurs à 750 ou ont donc beaucoup d'options, y compris la possibilité de bénéficier d'un financement à 0% sur les voitures et 0% des cartes de crédit d'intérêt.

Comment pouvez-vous construire votre pointage de crédit?
Les deux plus grands facteurs de votre score sont l'historique des paiements et l'utilisation du crédit (combien de votre crédit disponible que vous vous utilisez). Voilà pourquoi ils viennent d'abord dans cette liste des façons de stimuler votre crédit:
1. Payez vos factures, et pas seulement les cartes de crédit, à temps. Vous ne voulez pas les paiements en retard ou pire, un recouvrement de créances ou de jugement en justice contre vous, sur vos rapports de crédit.
2. Gardez l'équilibre sur chaque carte de crédit à 30% de votre crédit disponible ou moins.
3. Gardez les comptes ouverts et actifs si possible; qui aidera la durée de votre historique de paiement et l'utilisation du crédit.
4. Ouverture Évitez trop de nouveaux comptes à la fois; nouveaux comptes baisser votre age._ moyen du compte
5. Vérifiez votre rapport de crédit et contester les erreurs que vous trouvez.
Il paie pour surveiller votre score au fil du temps. Vérifiez toujours le même score - sinon, il est comme essayer de contrôler votre poids à différentes échelles - et utiliser les méthodes décrites ci-dessus pour construire selon votre score track.And comme le poids, votre score peut fluctuer. Tant que vous gardez dans une fourchette saine, ces variations ne seront pas avoir un impact majeur sur votre bien-être financier.

Et si je n'ai pas une cote de crédit?
Si vous ne l'avez jamais eu une carte de crédit ou d'un prêt, vous ne serez probablement pas avoir un score. Et les gens qui ne l'ont pas eu recours au crédit dans les années peuvent devenir « crédit invisible ».